Od 2027 r. nowe kredyty będą oparte wyłącznie na POLSTR. Kalkulator pobiera aktualne stawki i porównuje ratę w obu wariantach – bez zgadywania.
Stawki aktualizują się automatycznie. Wpisz parametry swojego kredytu.
POLSTR (Polish Short Term Rate) to nowy wskaźnik referencyjny, który zastąpi WIBOR. Różni się nie tylko nazwą – zmienia się cała metoda obliczania.
POLSTR bazuje wyłącznie na zrealizowanych transakcjach overnight między bankami. WIBOR częściowo opierał się na deklaracjach – stąd reforma.
Wskaźnik jest opracowywany przez GPW Benchmark i nadzorowany przez KNF. W sierpniu 2026 r. KNF uznała POLSTR za istotny wskaźnik referencyjny.
Łączna skala stosowania POLSTR na polskim rynku finansowym przekroczyła 18,5 mld EUR – to nie eksperyment, a nowy standard.
Reforma jest rozłożona na etapy. Poniżej kluczowe daty, które dotyczą kredytobiorców.
Sama zmiana wskaźnika nie gwarantuje niższej raty. Banki mogą stosować wyższe marże przy kredytach POLSTR-owych, a różnicę między wskaźnikami wyrównuje spread korygujący – techniczny dodatek, nad którym pracuje Ministerstwo Finansów.
Oprocentowanie = POLSTR + marża. Niższy wskaźnik nie oznacza automatycznie niższej raty, jeśli bank podniesie marżę.
Mechanizm ma zapewnić neutralność finansową konwersji – rata po przejściu na POLSTR ma być zbliżona do obecnej.
Nie zawsze. Konwersja istniejących umów może nastąpić przez aneks (kredytobiorca nie musi wyrażać zgody na warunki zaproponowane przez bank) lub na mocy klauzul awaryjnych zawartych w umowie. Warto sprawdzić zapisy swojej umowy.
W październiku 2026 r. POLSTR 1M Stopa Składana wynosił około 3,54–3,55%, a WIBOR 3M około 3,85%. Różnica wynosiła więc około 30 punktów bazowych – ale to nie oznacza automatycznie niższej raty, bo banki mogą stosować wyższe marże.
Nowe umowy oparte na WIBOR nie będą mogły być zawierane od 1 stycznia 2027 r. Publikacja WIBOR dla kredytów hipotecznych zakończy się 31 grudnia 2027 r., a istniejące umowy będą obsługiwane do 1 stycznia 2037 r.
Tak. Reforma dotyczy wszystkich umów ze zmiennym oprocentowaniem opartych na WIBOR – nie tylko hipotek. Kredyty gotówkowe, firmowe i leasingi również zostaną objęte konwersją.
Kalkulator pobiera dane z zewnętrznego źródła (GPW Benchmark / PAP Biznes) i buforuje je na godzinę. Jeśli źródło jest niedostępne, używane są ostatnie znane wartości – dlatego zawsze sprawdź aktualną stawkę u swojego banku.